美国EB-5资金审查的关键节点：移民局在何时、如何审查您的资金？

在EB-5移民申请的漫长流程中，了解移民局在哪个阶段、以何种方式对资金来源进行审查，对于申请人合理规划、充分准备至关重要。这个审查并非贯穿始终，而是集中在一个特定的、决定性的环节：即审理I-526申请表（外国企业家移民申请）的阶段。

核心审查阶段：I-526申请审核期

I-526申请是EB-5流程的第一步，也是审查资金来源合法性的主战场。在此阶段，美国移民局投资者办公室的审案官将对您提交的整套申请材料进行细致审核，其核心任务之一就是确认：

1.投资资金是否已经或正在投入符合条件的项目。

2.这部分投资资金是否来源于合法的渠道。

只有当您的I-526申请（包括资金来源证明部分）获得批准，才意味着移民局正式认可了您的投资和资金的合法性，您和附属申请人才有资格进入下一步——申请条件性永久居民身份。

审查的方式与深度

移民官的审查绝非流于形式，而是一种“穿透式”审核。

·追溯性与完整性：他们不只看资金最后存入监管账户的瞬间，而是要求追溯资金的“生命史”。例如，一笔来自出售房产的款项，审案官会要求看到：房产的购买合同和付款凭证（证明购房款来源）、持有期间的税费凭证、出售合同、售房款完税证明及入账流水。任何一环的缺失或模糊都可能导致补件要求甚至拒签。

·逻辑验证：审案官会像侦探一样，核对所有文件之间的逻辑关系和日期是否吻合。例如，工资收入积累的资金，其银行流水显示的入账日期和金额是否与税单、工资单匹配；赠与资金，赠与人银行转出的日期和金额是否与您收到的记录完全一致。

·重点关注“第一桶金”：对于经营所得或投资获利，移民局尤其关注“初始资本”的来源。您需要解释创业的第一笔钱或投资的初始本金从何而来，防止非法资金在早期环节“洗白”。

为何在此阶段严格审查？

将最严格的审查置于I-526阶段，体现了美国移民流程的设计逻辑：“前端从严，确保资质”。在允许投资者及其家庭获得临时绿卡身份之前，先通过法律和文件审查，最大限度地筛除资金不合规、材料不真实的申请。这保护了项目本身的合规性，也维护了其他诚信申请人的利益。

对申请人的关键启示

这一审查机制给申请人带来明确的启示：

1.准备必须前置且充分：在正式递交I-526前，就应花费大量时间与专业移民律师、财务顾问梳理资金来源，搜集、整理甚至补充所有证明文件，确保在递交时证据链就已坚实完整。

2.重视专业意见：资金来源证明是高度专业化的工作，涉及中美两国的法律、税务和金融实践。经验丰富的EB-5律师知道审案官的审查重点和常见疑问点，能帮助您以最有效的方式组织文件，规避风险。

3.诚实是唯一策略：面对审查，任何试图伪造、隐瞒或混淆视听的行为都极其危险。一旦被认定为欺诈，不仅本次申请失败，还可能对未来任何赴美签证产生永久性负面影响。

因此，理解“I-526阶段审查”这一概念，意味着申请人需要以最大的诚意和最严谨的态度来对待资金来源证明的准备工作，这是通往成功之路不可绕行的核心关卡。