移民国外为什么建议买香港保险-家叶鸿图天下出国

第二身份基本已经成为中产的标配。于大多数人士而言，配置第二身份是未雨绸缪的合理规划，可以帮助合理规划税务、配置全球资产，也可以让子女在教育上有更多优质的选择。很多中产家庭都会在规划第二身份、移民/移居前做好充足的准备，包括重点购买香港保险。这是为什么？

一、准备移民

很多人可能会问，都准备移民了，还要买香港保险吗？我们建议买，而且要尽早买。原因在于，像美国、加拿大、澳大利亚等几乎所有国家都有遗产税征收制度。父母辈积累的资产想转到后代手里，需要先纳税。以转美籍为例，美国有赠予税和遗产税。遗产税最高可以达到40%。资产想到后代手里，是可以，但先打个六折。千万资产，400万贡献了出去了。
想要避免资产被“税”，在移民前，需要做的是大额资产提前传承。而香港保险是合理避税最简单安全也是最有效的工具之一。一方面，香港本身就是一个避税港，2006年开始就已经不征收遗产税。另一方面，香港保险自身携带避税、避债、避险的资产转移功能，这也是富豪们争相入手的原因。【香港保险的理赔和分红都无需纳税。想要传承，保单有“更改受保人”功能。家庭不幸出现债务问题，股票、债券、存款、不动产等都有可能会被冻结/抵债，唯有保单具有防火墙的功能。】而且，香港保险的分红实现率一直都是有目共睹的，近年来分红储蓄保险的长期收益还是很可观的，不仅可以保本，还能稳健增值，跑赢通胀。

注意事项：

在移民前投保带现金价值的保险，一旦移民后，现金价值就会变成涉税资产，提取和退保都会面临利得税。具体看移民国家的具体规定。若孩子是税务居民身份，也会对保单的提取或退保产生纳税，另外即便父母没有移民，在美国陪读或长时间居住，也会成为美国税局居民。

二、举家移民

这类家庭也可以购买合适的香港保险，比较建议投保重疾险或高端医疗险。因为香港保险有很多产品是支持全球理赔的，在全球范围指定医院产生的合理医疗费用都能得到报销。需要注意的是，现在香港很多高端医疗险会分为全球版和全球（除美国版）以及亚洲版，大家一定要看清楚版本，确保自己常驻地区在保障范围内。

所以说，不管处在什么阶段，提前储蓄好未来的教育金、生活费或者是置业等等都是非常有必要的。而香港以美元计价的储蓄险对移民的客户是一个非常不错的选择。首先，香港的储蓄分红险收益可观，长线预期收益高达7%！并且在GN16后，分红实现率公布更为透明，2024年起，香港保监局新规要求，保险公司每年6月前必须在官网上公布至分红实现率，所以虚报预期分红的情况基本没有。其次，税务是很重要的一项考虑指标。保单属于持有人的资产，如果父母是中国国籍持有保单，只要不转移给子女持有，则不需要交报美国的增值税，而且重疾赔付也不计入赠与或遗产税内。最后，香港的保单多数有简易的信托功能，可以更换受保人，并且提取保单现金价值的方式很灵活。在未来即使因为父母的税务身份，或者孩子的国籍选择有所变化，都是有许多规划空间的。

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